روزنامه خراسان

برنامه پاک سازی نظام بانکی از ناترازها

خراسان- رئیس کل بانک مرکزی که چندی پیش از برخورد با بانک های ناتراز و تعیین تکلیف چند بانک در این زمینه در نیمه اول امسال خبر داده بود، دیروز به صراحت اعلام کرد که بانک های ناتراز و تورم زا فقط تا شهریور فرصت اصلاح دارند، در غیر این صورت وارد فرایند انحلال خواهند شد. ناترازی بلای جان نظام بانکی  برنامه کاهش ناترازی نظام بانکی، یکی از 5 برنامه وزارت اقتصاد برای مهار تورم طی امسال است که هفته گذشته خاندوزی وزیر اقتصاد آن را اعلام کرد. بانک های ناتراز به گفته «سروش» معاون نظارتی بانک مرکزی به بانک هایی گفته می شود که از برخی شاخص های نظارتی بانکی عدول کرده اند. شاخص هایی مانند شاخص های مربوط به ریسک نقدینگی، ریسک اعتباری و دیگر انواع ریسک که رعایت نکردن آن ها معمولاً خود را در اضافه برداشت ها و کفایت سرمایه اندک بانک نشان می دهد. در واقع به گفته این مقام بانکی وقتی یک بانک به عنوان مثال نتواند با منابع مالی خود، جوابگوی درخواست مشتریان باشد یا این که نرخ معوق یا سوخت شدن تسهیلاتش از حدی بالاتر رود، این بانک مجبور می شود یا از سرمایه خود  یا از منابع بانک مرکزی در قالب استقراض برداشت کند که در مورد اول موجب کاهش نرخ کفایت سرمایه این بانک و در مورد دوم موجب اضافه برداشت آن خواهد شد. وضعیت نامناسب نرخ کفایت سرمایه بانک ها داده های بانکی نشان می دهند که برخی بانک های کشور سال هاست از ناترازی رنج می برند و این ناترازی را از مسیرهایی که در بالا یادشد وارد شبکه پولی کشور کرده اند. نتیجه آن هم افزایش شاخص های ناظر به تورم نظیر پایه پولی و نقدینگی شده است. یک شاخص عمده ناترازی همان طور که بیان شد، نرخ کفایت سرمایه بانک است. این شاخص به طور خلاصه حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع دارایی‌‌های یک بانک است. با این توضیح که دارایی‌‌ها نسبت به ریسک خود وزن می‌گیرند و دارایی‌‌های با ریسک بالاتر، وزن بیشتری خواهند داشت. طبق استانداردهای بانک مرکزی، نرخ کفایت سرمایه استاندارد بانک ها 8 درصد تعیین شده است با این حال، داده های نظام بانکی در سال های اخیر، چیز دیگری را نشان می دهد. به عنوان مثال گزارش 27 شهریور سال گذشته «دنیای اقتصاد» با عنوان نتایج تست سلامت 25 بانک نشان می دهد که در سال 1400، و از میان 18 بانک کشور، تنها 5 بانک نرخ کفایت سرمایه استاندارد داشته اند. نرخ کفایت سرمایه 5 بانک بین صفر تا 8 درصد بوده و 8 بانک دارای کفایت سرمایه منفی  بوده اند به طوری که در این بین حتی دو بانک نرخ کفایت سرمایه بیش از منفی 100 درصد داشته اند! ضرب الاجل 6 ماهه رئیس کل؛ بانک هایی که دارایی دارند و باز از بانک مرکزی قرض می گیرند با این اوصاف، دیروز رئیس کل بانک مرکزی به بانک های ناتراز هشدار روشنی داد. به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بانک مرکزی، فرزین در دیدار با مدیران عامل بانک ها، با تاکید بر ضرورت کنترل اضافه برداشت بانک‌ها گفت: حجم اضافه برداشت برخی بانک‌ها از بانک مرکزی قطعاً پذیرفتنی نیست و بانک‌های ناتراز در این زمینه برای تعیین تکلیف، حتما مشمول  «قاعده و فرایند گزیر» خواهند شد. دکتر فرزین افزود: همان طور که بارها تأکید کرده‌ام این میزان اضافه برداشت، عمدتاً ناشی از وضعیت و عملکرد چند بانک مشخص بوده است و طبعاً در این شرایط که بخشی از شبکه بانکی کشور، ناتراز است نمی‌توان سیاست‌های کنترل تورم را به درستی و به صورت موثر در کشور اجرایی کرد. رئیس‌کل بانک مرکزی در ادامه از فرصت شش ماهه بانک مرکزی به برخی بانک‌های ناتراز (تا شهریور ماه) برای اصلاح اضافه برداشت‌هایشان خبر داد و گفت: بانک‌های ناتراز شش ماه فرصت دارند تا این معضل اصلی‌شان را که تاثیر نامطلوبی در شاخص‌های کلان اقتصادی دارد، برطرف کنند. دکتر فرزین خاطرنشان کرد: اگر بانکی همواره ناترازی داشته باشد و در عین حال بخواهد به فعالیت خود ادامه دهد به ناچار باید به سمت تعیین تکلیف و انحلال آن بانک پیش برویم. البته عموم این بانک‌ها دارایی‌های مناسبی اعم از املاک و ...دارند بنابراین هیئت مدیره این دسته از بانک‌ها باید عزم لازم را برای حل این مشکل ،فوری به کار گیرند. به گزارش خراسان، شایان تاکید است با توجه به آمارهای بیان شده در بخش قبل، طبیعی است که همه بانک های دارای نرخ کفایت سرمایه نامناسب مشمول انحلال نخواهند بود؛ هر چند در دامنه نظارت های بیشتر بانک مرکزی قرار خواهند گرفت. بار اضافه برداشت بانک ها بر نقدینگی دکتر فرزین همچنین خطاب به مدیران عامل بانک‌ها گفت: درباره برخی بانک‌ها، مشکل اصلی به مدیریت آن‌بانک‌ها نیز برمی‌گردد و باید فوری این مشکلات را برطرف کنند؛ چراکه از 33.9 درصد رشد پایه پولی مقطع زمانی ۱۱ ماه سال ۱۴۰۱، حدود 32.7 درصد آن ناشی از افزایش بدهی شبکه بانکی به بانک مرکزی به واسطه افزایش اضافه برداشت آن‌ها از بانک مرکزی بوده است. به همین دلیل، امسال باید این ناترازی را برطرف کنیم و حتما بخش عمده حل این مسئله برعهده هیئت مدیره و مجمع عمومی بانک‌هاست. به گزارش خراسان، گفتنی است تغییرات پایه پولی رابطه مستقیمی با رشد نقدینگی دارد. برنامه بانک مرکزی برای اصلاح بانک های ناتراز؛ 6 ماه سقف مهلت است دیروز همچنین معاون نظارت بانک مرکزی، برنامه های این بانک برای اصلاح بانک های ناتراز را تشریح کرد. «ابوذر سروش» با بیان این که بانک مرکزی پیش از این به موضوع اضافه برداشت ها ورود کرده، افزود: ما سعی کردیم از بانک ها برنامه مشخصی را دریافت کنیم و بر اساس آن به صورت ماهانه عملکرد بانک ها در شاخص های مختلف اعم از وصول مطالبات، واگذاری اموال و افزایش سرمایه نقدی پایش می شود. وی ادامه داد: در واقع قرار نیست که تا پایان 6 ماه منتظر باشیم بلکه مقرر شده بانک ها ظرف مدت مشخصی که درنهایت تا 6 ماه آینده است به صورت ماهانه اصلاح شوند و بتوانند خود را بازسازی کنند و اگر این امکان فراهم نشود وارد پروتکل های مشخصی می شوند که بر اساس آن تعیین تکلیف خواهند شد و اطلاع رسانی لازم هم انجام خواهد شد. تضمین بانک مرکزی برای سپرده های مردم معاون نظارت بانک مرکزی همچنین تاکید کرد: بانک مرکزی حافظ و مراقب سپرده های مردم است و در این مسیر نگرانی خاصی متوجه مردم جامعه نخواهد بود. بنابراین تمرکز بانک مرکزی بر سامان دهی بانک ها طی برنامه مشخص است تا بازسازی شوند و به چرخه اقتصاد بازگردند از این رو هیچ گونه نگرانی درباره سپرده های مردم در بانک ها وجود ندارد و مردم می توانند هر زمان که خواستند سپرده خود را تغییر دهند   یا جابه جا کنند.
لینک منبع خبر
پربازدیدترین‌های روزنامه ها
تشکر از دادستان محترم و یک پرسش! (یادداشت روز) (کيهان) راز حذف رابرت مالي (اعتماد)به نام شمس و مولانا، به کام گیشه (خراسان)دیدار اعضای تیم ملی فوتسال با رهبر انقلاب (شهروند)
سایر اخبار این روزنامه
سلام دوباره وزیر ارتباطات به فیلترینگ سپاهان پرسپولیس را در آستانه قهرمانی قرار داد! ناز مرغ و تضمین مسئولان خبر بد برای عشق موتورها زورآزمایی طرح نهضت ملی مسکن با تورم ما مردم مراقب هم باشیم سازوکارهای هماهنگی قوا کشتی در خاک، آفتاب و باران دوئل شاد رضا صادقی با 3 داور «آوای جادویی» « پاندای شعبده باز» در قفس پلیس! برنامه پاک سازی نظام بانکی از ناترازها علایم ضعف سیستم ایمنی بدن هدف بمباران جماران بود