گروه بانک و بیمه: روز گذشته و همزمان با ۱۵ شهریورماه و آغاز شصت و نهمین سال تاسیس بانک صادرات ایران شعبه مجازی بانک صادرات ایران با عنوان پیشخوان «شمس» با حضور وزیر امور اقتصادی و دارایی، مدیرعامل بانک صادرات ایران و حاجیه خانم محمدخانی مادر سه شهید بزرگوار از خانواده بانک صادرات ایران راهاندازی و همزمان، امکان ارائه چهار خدمت جدید اعتباری به مشتریان فراهم شد.

به گزارش تجارت به نقل از روابطعمومی بانک صادرات ایران فرهاد دژپسند ضمن بازدید از بخشهای مختلف ستاد این بانک در برجسپهر با تبریک ورود بانک صادرات به شصت و نهمین سال خدمترسانی، گفت: ارائه ٩٤ درصد خدمات از طریق ابزارهای بانکداری الکترونیک، نقشه راه ترسیم شده برای رسیدن به بانکداری دیجیتال و مجموعه اقدامات انجام شده برای خروج از زیان در بانک صادرات ایران قابل تقدیر است.
به گفته وزیر اقتصاد، بانک صادرات ایران توانسته با تلاش مدیریت بانک و برنامههای مناسب انجام شده، روند منفی حسابهای بانک را از سال ٩٨ مثبت کند که درخور توجه است و باید آن را به فال نیک گرفت.
دژپسند افزود: عبور از زیان و کاهش زیان بر اساس بازنگری در قانون تجارت، شایسته پاداش است و از این پس باید در پی جایگاه و رتبه به مراتب بهتر برای بانک صادرات ایران بود. اینکه در حال حاضر بیش از ٩٤ درصد خدمات بانک به صورت غیرحضوری ارائه میشود، حتما درخور توجه است. اگرچه اقتضائات فعلی ارائه شش درصد بقیه خدمات حضوری را ناگزیر کرده اما میشود تلاش کرد تا این میزان نیز به صورت الکترونیکی عرضه شود.

اگرچه فرهنگ کشور ما هنوز این آمادگی را ندارد که خدمات حضوری بانکی را به صفر برسانیم اما میتوان با برنامههایی این میزان را تا حد ممکن کاهش داد. باید تلاش کرد تا تمامی فعالیت بانک الکترونیکی شود و تمامی عملیات بدون حضور افراد انجام بگیرد.
وزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه بانکداری دیجیتال یک گام عقبتر از بانکداری هوشمند است، افزود: خواسته وزارت امور اقتصادی و دارایی در این مرحله بانکداری دیجیتال است. باید منابع مورد نیاز برای دستیابی به این هدف بر اساس مصارف بانک تقویت شود و در مجاری صحیح خود مصرف شود. بانکها اگر میخواهند در عرصه اقتصاد به مراتب بالاتری دست پیدا کنند، باید با استفاده از خدمات و فناوریهای جدید دانشگاهها، مراکز علمی و پژوهشی و شرکتهای دانشبنیان، حضور قدرتمندتری داشته باشند.

دژپسند گفت: ملاک رتبهبندی بانکها با گذشته متفاوت است و تنوع خدمات ملاک اصلی این رتبهبندی به شمار میآید. تنوع، سطح دسترسی، جامعیت، سهولت و رفاه بیشتر، ملاک اصلی رتبه و جذابیت بانکها است.
وی با بیان اینکه برخی مقاومتها امروز مانعی برای بهرهمندی بیشتر از برخی فناوریهای نوین است، تکنولوژی بلاکچین را مورد اشاره قرار داد و افزود: استفاده از این فناوری میتواند هزینهها را به ویژه در شرایط تحریمی تا ٧٠ درصد کاهش دهد. با این روش، شفافیت بین ٣٠ تا ٥٠ درصد و هزینههای مشتری تا ٥٠ درصد کاهش خواهد یافت. همچنین به دلیل خودکار شدن سیستمها، هزینههای این بخش نیز تا ٥٠ درصد کاهش خواهد یافت ضمن اینکه محدودیتی برای تعداد مشتریان نخواهیم داشت.

با استفاده از هوش مصنوعی درآمد سازمان تا ١٧ درصد بالاتر خواهد رفت. تقریبا ٧٠ درصد پروندهها بدون استفاده از کاغذ و در محیط هوشمند انجام خواهد گرفت.
وی بازار سرمایه را بهترین فرصت برای واگذاری داراییهای مازاد و شرکتهای بانکها عنوان کرد و افزود: امروز بازار سرمایه یک نقش کلیدی برای تامین
مالی دارد.
دژپسند اظهار کرد : امیدوارم اجازه بدهند بازار سرمایه همچنان به صورت حرفهای اداره شود، از مداخلات سیاسی در امان بماند و عدهای کملطفی نکنند و برای بهرهبرداریهای سیاسی، به اظهارنظرهایی اقدام نکنند که این بازار را دچار خدشه و آسیب کنند. این بازار دارد عمق، ریشه و پایداری پیدا میکند، اما طبیعت بازار این است که گاهی با خوداصلاحی مواجه میشود.
وی در بخش دیگری از سخنان خود، حاکمیت شرکتی را نیز مورد اشاره قرار داد و اظهار کرد: پیام اصلی حاکمیت شرکتی مبتنی کردن تصمیمات بر نظامهای حرفهای، علمی و تجربی است در واقع تصمیمات باید به صورت حرفهای در قالب حاکمیت شرکتی اتخاذ شود.

دژپسند گفت: اگر بتوانیم حاکمیت شرکتی را رعایت کنیم، اموال مازاد را بفروشیم، با بازار سرمایه برای تکمیل حلقههای تامین مالی پیوند برقرار کنیم و با شرکتهای دانشبنیان، دانشگاهها و مراکز علمی و پژوهشی ارتباط تنگاتنگی داشته باشیم، بانک صادرات ایران همواره در نظام بانکی یک رقیب جدی باقی خواهد ماند. وی اظهار کرد: در دنیای پر پیچ و خم رقابت، دستیابی به یک عنوان برتر، نیازمند جدیت، تلاش و از خودگذشتگی بیشتر است و باید به جایگاهی رسید که نام بانک صادرات ایران بیدرنگ به عنوان بهترین بانک خدمتگذار بر زبانها جاری شود.

تحول دیجیتال بانک صادرات ایران با پیشخوان «شمس»

حجتاله صیدی، مدیرعامل بانک صادرات ایران نیز در آیین گرامیداشت آغاز شصت و نهمین سال فعالیت این بانک و رونمایی از سامانه پیشخوان مجازی «شمس» گفت: در سال جدید، طرح رونق تولید را با نام «طراوت توسعه» رونمایی و آغاز کردیم و در طرح جدید «طراوت مسکن» نیز به دنبال ایجاد اعتبار لازم برای رونق و حمایت از ساخت مسکن برای اقشار متوسط و کمدرآمد هستیم.
صیدی ادامه داد: با افزایش سرمایه بانک، موانع خدمترسانی به واحدهای تولیدی بزرگ کشور برداشته میشود.

در عین حال که بانک صادرات ایران در اعتبارات کوچک مثل وام ازدواج، خوداشتغالی و سایر تسهیلات حمایتی به خصوص در بخش تسهیلات کسب و کارهای آسیبدیده از کرونا و... حضور پررنگ و فعالی داشته و دارد.
وی افزود: در طرح «همیان» به کمک واحدهای تولیدی رفته و تا ٣ ماه حقوق و مزایای کارکنانشان را به عنوان تسهیلات پرداخت کردهایم.

اما در بخش حمایت از بنگاههای بزرگ به دلیل الزامات بانک مرکزی در بخش کفایت سرمایه، با موانعی روبهرو بودیم که با افزایش سرمایه بانک، ورود نقدینگی جدید و بهبود کفایت سرمایه میتوانیم جایگاه خود را در بین بانکهای کشور و منطقه ارتقا دهیم.
صیدی با اشاره به حمایت وزارت امور اقتصادی و دارایی در تعیین تکلیف مسائل مربوط به موسسه «میزان» و گروه «پدیده شاندیز» گفت: اقدامات مناسب و هدایت صحیح مسئولان این وزارتخانه در مشهد و تهران، بسیاری از مشکلات بانک صادرات ایران در این حوزه را برطرف و از زیانها و آسیبهای آن برای بانک جلوگیری کرد و کمک قابلتوجهی به بانک در ایفای نقش صحیح بود. در خصوص موسسه ثامن نیز امیدواریم با تلاشهای مسئولان، مطالبات بانک صادرات ایران به زودی تعیین تکلیف شود. سررسیددار کردن مطالبات بانک صادرات ایران از دولت نیز از اقدامات خوب وزارت امور اقتصادی و دارایی بود که در ماههای آینده به نتایج مناسبی در این زمینه دست خواهیم یافت.
وی همچنین اظهار داشت: طرح جامع بانکداری کشور در مجلس شورای اسلامی در حال بررسی است که امیدواریم با هماهنگی بانک مرکزی، وزارت امور اقتصادی و دارایی و با دریافت نظرات مدیران و کارشناسان ارشد نظام بانکی شاهد روشمندسازی و تصویب و اجرای موفق این طرح باشیم.

نظام بانکی کشور با وجود تمام مشکلات و چالشها، در حال حاضر به یک ثبات در فعالیت و آرامش رسیده است که لازم است با تدبیر دولت و مجلس در مسیر حفظ این آرامش و خدمترسانی نظام بانکی کشور به واحدهای تولیدی و تحقق اهداف اقتصادی کشور تلاش شود.
مدیرعامل بانک صادرات ایران افزود: امروز میتوانم ادعا کنم که با بهترین وضعیت در ٦٨ سال اخیر، به استقبال آغاز شصت و نهمین سال فعالیت بانک صادرات ایران میرویم. البته همواره موانع و مشکلات وجود دارد اما هنر همکارانم در این است که با تکیه بر توانمندی خود بر این مشکلات فائق میآیند.
وی با اشاره به وضعیت بانک صادرات ایران در ٣٠ ماه گذشته گفت: در بهمن ماه سال ١٣٩٦، شرایط خاصی بر بانک صادرات ایران حاکم بود که با تکیه بر توانمندی مدیران و کارکنان این بانک برنامه عملیاتی جدیدی را شروع کردیم. بر این باور بودیم که با وجود طوفان و حجم فشارها ممکن است به برخی شاخ و برگ این مجموعه آسیب برسد ولی با وجود بدنه تنومند و ریشههای استوار بانک، میتوان به ثمرهدادن این درخت امیدوار بود.
وی ادامه داد: با این باور یک برنامه بازآفرینی تدوین شد و تمامی همکاران شبکه در اقصی نقاط کشور دست به دست هم دادند و در سه مرحله، تجدید ساختار مالی در بانک اجرا شد. در مرحله اول از روند افزایشی زیان جلوگیری شد. در قدم دوم به نقطه سربهسری رسیدیم و در مرحله بعد سودآوری بانک را تثبیت کردیم و برای تضمین تداوم فعالیت بانک، وارد منطقه سودآوری شدیم. این تجدید ساختار مالی با حمایتها و همراهی سهامداران صبور، مشتریان ارزشمند و همکاران تلاشگر حاصل شد که از تمام این عزیزان تشکر میکنم.

حمایتهای مسئولان وزارت امور اقتصادی و دارایی در طی این سالها نیز بسیار سنجیده بود و کمک بزرگی برای عبور بانک صادرات ایران از این شرایط سخت بود.
صیدی با اشاره به شرایط خاص کشور در ماههای اخیر گفت: کشور یک پیچ تاریخی و گردنه سرنوشتساز را با درایت مسئولان وزارت امور اقتصادی و دارایی و اعضای تیم اقتصادی دولت پشت سر گذاشت. کشور از لحاظ نظامی و امنیتی به بازدارندگی خوبی رسیده و کسی جرأت تعدی به کشور را ندارد. اما در بخش اقتصادی، با وجود شدیدترین فشارها و تحریمهای بیسابقه بینالمللی و شیوع بیماری کرونا، نگرانیهایی وجود داشت که اگر هر کشوری با این شرایط روبهرو میشد، از پای درمیآمد ولی با تدبیر و تلاش مسئولان و اتکا به زیرساختها و توانمندیهای بزرگ کشور، با موفقیت این گردنه را پشت سر گذاشتیم.
وی ادامه داد: این فضا به ما انگیزه میدهد که برنامههای عملیاتی بانک را با اتکا به فضل الهی و ظرفیتهای بیبدیل بانک صادرات ایران، اجرایی کنیم.
صیدی در ادامه با اشاره به عملکرد بانک در بخشهای مختلف گفت: از لحاظ منابع، مصارف و سهم بازار، بانک صادرات ایران جزو یکی از سه بانک برتر کشور است و توانسته جایگاه خود را ارتقا دهد و در برخی از بخشها نیز رتبه دوم را در بین نظام بانکی کسب کند.

با تلاش همکارانم در بانک صادرات ایران اقدامات خوبی در جهت اصلاح ساختار منابع، بهینهسازی تسهیلات و ترکیب مصارف، مدیریت نقدینگی و کاهش مطالبات مشکوکالوصول که یکی از هزینههای مهم بانک بود، انجام شد. با وجود تمام محدودیتهای بینالمللی شاهد افزایش عملیات ارزی بودیم و سود عملیاتی مطمئنی خلق شد و امیدواریم در سال جدید این سود عملیاتی به پایداری رسیده و
تداوم یابد.

صیدی با اشاره به اینکه امروز سهام بانک یکی از نقدشوندهترین و پربازدهترین سهامها از زمان بازگشایی در بهمنماه سال ١٣٩٦ است، گفت: این بانک با برخورداری از ٢٢٠٠ شعبه و باجه، بیش از ٢٥ میلیون مشتری حقیقی و حقوقی فعال و ٤٠ میلیون سپهر کارت، در حال خدمترسانی به مردم ایران اسلامی در اقصینقاط کشور است. مهمترین افتخار بانک صادرات ایران، تحقق شعار «حق با مشتری است» و «خدمت به مردم» است و تلاش بر این داریم که با ارائه انواع خدمات بانکداری الکترونیکی در خدمت مردم باشیم.

راه اندازی سامانه شمس چیست؟

سامانه پیشخوان مجازی خدمات الکترونیکی بانک صادرات ایران «شمس»، با ارائه خدمات پرکاربرد بانکی راهاندازی شده که این خدمات به صورت غیرحضوری، به مشتریان ارائه میشود.
«درخواست اینترنتی تسهیلات و تعهدات»، «افتتاح حساب»، «دریافت دستهچک»، «رفع سوءاثر از چک برگشتی»، «فعالسازی خدمات بانکداری الکترونیکی»، «دریافت صورتحساب اینترنتی» و «ثبتنام در سامانه درخواست تعویق اقساط تسهیلات»، از جمله خدماتی هستند که از طریق این سامانه در اختیار مشتریان قرار گرفت.
مشتریان برای ورود به این سامانه میتوانند از طریق نشانی اینترنتی https://shams.bsi.ir به سامانه «شمس» (شعبه مجازی سپهر) متصل شده و خدمات بانکی خود را به صورت مجازی و با امنیت و آسودگی خاطر دریافت کنند.
همچنین در این مراسم از چهار طرح نوین اعتباری در بانک صادرات ایران رونمایی شد. طرح «طراوت مسکن» با هدف رونق تولید و احداث مسکن و طرح «طراوت توسعه» با هدف تامین مالی طرحهای توسعهای واحدهای تولیدی فعال با استفاده از اعتبارات اسنادی ریالی، طرح «تسهیلات بدون واریز قسط» برای دارندگان و افتتاحکنندگان سپردههای بلندمدت و طرح «اعتبار در حساب جاری» برای تامین وجه چکهای واگذاری از طریق عقد خرید دین، از روز گذشته به جمع خدمات و محصولات متنوع بانک صادرات ایران افزوده شد.